Durch eine klare Struktur und Gliederung, den Verzicht auf Fachbegriffe und das „Kleingedruckte“ wird es den Kunden von Anfang an leicht gemacht, die für sie wichtigen Informationen zu finden. Außerdem führt Zurich als einer der ersten Versicherer im Markt schon jetzt eine übersichtliche Kostendarstellung im Produktinformationsblatt ein. Dargestellt werden darin die absoluten Kosten sowie Beitragsrendite nach Kosten und die Effektivkosten. Im Rahmen des Lebensversicherungsreformgesetzes (LVRG) ist ein Ausweis der Effektivkosten gesetzlich ab dem 1. Januar 2015 vorgeschrieben. In weiteren Umsetzungsschritten wird die neue Darstellung auf die Biometrie- und Basisprodukte ausgeweitet.
Versicherungskosten auf einen Blick
Ab sofort macht Zurich absolute Kostenangaben bei den Abschluss- und Verwaltungskosten. Die Fondskosten werden prozentual angegeben. Damit wird tabellarisch dargestellt, welchen Effekt die anfallenden Kosten auf die Rendite der Altersvorsorge haben. Die Beitragsrendite nach Kosten (Effektivrendite) erläutert dem Kunden zudem, wie sich seine eingezahlten Beiträge im Verhältnis zur voraussichtlichen Kapitalzahlung nach Abzug aller Kosten (Fondskosten und Kosten für den Versicherungsvertrag) bei unterschiedlichen Wertentwicklungen rentieren können. Der Kunde erhält dadurch einen guten Überblick über die Rentabilität seines Versicherungsvertrages. Die Gesamtkostenquote (auch Effektivkosten) weist alle anfallenden Kosten des Versicherungsvertrages über die gesamte Laufzeit in Form einer Renditeminderung aus. Für fondsgebundene Verträge enthält sie darüber hinaus die Fondskosten.
„Gerade die Lebensversicherungsbranche lebt von langfristig stabilen Beziehungen mit ihren Kunden. Deshalb ist die Kundenorientierung für uns mehr als nur eine reine Absichtserklärung. Eine konsequent umgesetzte Kundenorientierung, insbesondere beim sehr komplexen Thema Altersvorsorge, bietet uns in einem äußerst schwierigen Marktumfeld die Möglichkeit, Wettbewerbsvorteile zu schaffen“, erklärt Marcus Nagel, Vorstand für das Lebensversicherungsgeschäft bei Zurich. „Wir wollen unsere Kundenbeziehungen möglichst gut pflegen und neue Kunden gewinnen. Ein logischer Schritt war daher nun die Überarbeitung der Produktunterlagen.“
Transparenz von neutraler Instanz bestätigt Das Institut für Transparenz GmbH (ITA) hat die neuen Vertragsunterlagen von Zurich der ITA-Transparenzzertifizierung unterzogen und mit der Bestnote „sehr gut“ ausgezeichnet. Dr. Mark Ortmann, Gründer und Geschäftsführer ITA betont: „Das Ziel unserer Transparenzzertifizierung ist es, dass Verbraucher selbst eine informierte Entscheidung treffen können. Dies ist nur möglich, wenn Produktunterlagen klar und verständlich formuliert sind. Die Unterlagen von Zurich haben uns überzeugt – die Sprache, der Aufbau und die Gestaltung der Dokumente erfüllen die ITA-Transparenz-Kriterien und sprechen die Kundensprache.“ Mehr Informationen zur ITA-Transparenzzertifizierung unter
http://www.ita-online.info/Transparenzratings/82
