Das Portfolio
Die InterRisk kombiniert einen echten Kapitalmarktansatz mit strukturiertem und transparentem Vorgehen unter Einschluss der staatlichen Förderung. Das AVD-Portfolio besteht aus professionell gemanagten Lösungen: dem Standard-Depot, auch als ESG-Variante verfügbar, mit zwei Fonds unterschiedlicher Risikoklassen, das in der Regel beratungsfrei ist und sich vorzugsweise an digitalaffine Kunden wendet, sowie dem AVD-Depot („Premium-Depot“) mit erweitertem Fonds-/ETF-Angebot, das über Makler beraten wird. Dazu ermöglicht die InterRisk ihren Kunden den Wechsel von der Riester-Rente in das Altersvorsorgedepot.
Kapitalmarktchancen, Garantieverzicht, Kosteneffizienz
Um eine attraktive Rendite zu erzielen, ist es integraler Bestandteil des AVD-Konzepts, die Chancen des Kapitalmarkts zu nutzen. Die Sorge vor dessen Schwankungen ist damit zu entschärfen, dass es sich bei der Altersvorsorge um eine langfristige Investition mit empirisch gesicherten Zuwächsen handelt. Die InterRisk verzichtet konsequent auf Garantien, die die Rendite schmälern würden. Niedrige Kosten sind für das AVD und für die Verbraucher essentiell wichtig. Dies beginnt mit der Auswahl der Fonds und ETFs, bei der die InterRisk, ohne an spezielle Fondsgesellschaften gebunden zu sein, auf der Basis ihres Know-hows scharfe Qualitäts- und Kostenkriterien anlegt. Das strenge Kostenmanagement gründet sich auf die vollständige Digitalisierung von Abschluss und Verwaltung sowie auf die Zahlung einer ratierlichen Vergütung anstelle einer Abschlussprovision. Zur Kostenersparnis trägt auch bei, dass alle Prozesse für Makler und Kunden einfach und transparent gestaltet werden. Wichtig für Kunden ist schließlich das Lifecycle-Management, das das Risiko zum Ablauf hin deutlich reduziert. Die Aktienquote sinkt dabei schrittweise mit Annäherung an die Leistungsphase.
USP Zulagenretter
Ein Alleinstellungsmerkmal der InterRisk ist der Zulagenretter. Mit ihm ist der Wert der staatlichen Förderanteile bei Eintritt des Todesfalls geschützt. Der Zulagenretter besteht in einer Risikolebensversicherung, die einfach und ohne Gesundheitsprüfung abzuschließen ist. Die Versicherungssumme beträgt 10.000 Euro pauschal. Mit diesem einzigartigen Baustein wird die Förderung gesichert und damit zur echten Familienvorsorge.
Verantwortungsvolles Cross-Selling
Der Abschluss eines Altersvorsorgevertrags ist kein Endpunkt. Vielmehr bietet er den Anlass zu einer ganzheitlichen Beratung und der Erstellung einer umfassenden Bedarfsanalyse. Auch das AVD wird in vielen Fällen die Rentenlücke nicht komplett schließen können, so dass die weiteren hervorragenden Altersvorsorgelösungen der InterRisk wie die IRis-Fondsrente zum Tragen kommen.
Ausgehend von der Lebenssituation des Kunden, lassen sich verschiedene Absicherungsfelder identifizieren, die alle zum Portfolio des Vollsortimenters InterRisk gehören: Risikolebensversicherung, Sterbegeld, Berufsunfähigkeitsversicherung, Unfallversicherung, Wohngebäude und Hausrat. Die Analyse kann echte Versorgungslücken bloßlegen, die für den anspruchsvollen Berater zu der Schlussfolgerung führen, was den finanziellen Plan des Kunden gefährden und wie ihm geholfen werden könnte, diese Risiken sinnvoll abzusichern. Daraus entsteht dann ein ganzheitliches Absicherungskonzept. Nach dem Verständnis der InterRisk ist Cross-Selling nicht das Verkaufen von mehr Produkten, sondern die Fürsorge für die umfassende Absicherung des Kunden.
