Direktversicherungen-Rating

Zum wiederholten Male wurden bAV-Direktversicherungen nach § 3 Nummer 63 EStG durch das Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH (IVFP) genauer betrachtet. Untersucht wurden 54 Anbieter und insgesamt 109 Tarife, welche in drei Kategorien, klassisch mit beitragsorientierter Leistungszusage (BoLz), fondsgebunden mit BoLz und fondsgebunden mit Beitragszusage mit Mindestleistung (BzMl), bewertet wurden. Die Kriterien für das Produktrating blieben wie bei den letzten vier Bewertungen gleich: Unternehmen, Rendite, Flexibilität, Transparenz und Service, welche mit 35 Prozent, 30 Prozent, 25 Prozent und zehn Prozent gewichtet wurden.

Die Poleposition der klassischen Tarife konnten die Produkte „Allianz Direktversicherung Klassik“ der Allianz Lebensversicherungs-AG und „E-R1 – Rentenversicherung“ der Europa Lebensversicherung AG mit der Note 1,2 verteidigen. Mit der Bewertung von 1,4 landeten gleich drei Tarife auf dem dritten Platz, die Stuttgarter Lebensversicherung a.G. mit „DirektRente classic“, die „Direktversicherung“ der Alten Leipziger Lebensversicherung a.G. sowie die „Direktversicherung“ der Huk-Coburg-Lebensversicherung AG.

Mit einer Teilnote von 1,0 konnte sich die Europa bezüglich der Rendite durchsetzen und im Teilgebiet der Transparenz lag die Allianz ganz weit vorn. Beim Kriterium „Unternehmen“ konnten sowohl die Allianz, die Europa als auch der Debeka Lebensversicherungs-Verein a.G. (Direktversicherung“) gleichermaßen gut abschneiden. Im Hinblick auf die Flexibilität setzten sich die Allianz, die Continentale Lebensversicherung AG („Renten-Police“), die Lebensversicherung von 1871 a.G. (LV 1871) („Direktversicherung“) sowie die Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G. („Klassische Rentenversicherung“) vorne ab.

Ebenfalls in der Kategorie fondsgebundene Tarife (BoLz) konnte sich die Allianz mit ihrem Produkt „Allianz Direktversicherung Invest alpha-Balance“ gemeinsam mit der „DirektRente performance-safe“ der Stuttgarter mit der Benotung von 1,3 gegenüber der Konkurrenz beweisen. Mit einer Note von 1,4 belegt die Alte Leipziger mit „ALfonds bAV“ den zweiten Platz. Auch die Teilkategorien wie „Unternehmen“ und „Transparenz und Service“ führt die Allianz an. Mit der bestmöglichen Bewertung von 1,0 bieten die Stuttgarter und die Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG (die Bayerische –„Garantierente ZUKUNFT“) die beste Rendite. Ebenfalls hinsichtlich der Flexibilität ist die Stuttgarter an der Spitze, mit der Note 1,1.

Die Bayrische schnitt mit ihrem Produkt „Garantierente ZUKUNFT“ innerhalb der Fondsgebunden (BzMI) gut ab, nur die Stuttgarter mit „DirektRente performance-safe und die Allianz mit „Allianz Direktversicherung Invest alpha-Balance“ konnten sich auf den Plätzen davor mit einer Gesamtnote von 1,3 einreihen.

Ranging/Bild: Daniel Hannes,pixelio.de