„Mein Geld“ im Gespräch mit Marcel Basedow, Allianz Lebensversicherungs-AG, Leiter Maklervertrieb
Am 1. Januar 2027 tritt das Altersvorsorgereformgesetz in Kraft. Was ändert sich im Kern?
MARCEL BASEDOW: Die bisherige Die bisherige Riester- Rente wird durch ein flexibleres Modell mit neuer, attraktiverer staatlicher Förderung abgelöst, die sich an den bezahlten Beiträgen orientiert. Neben Verträgen mit Beitragsgarantie wird es künftig auch eine Förderung für Verträge ohne Beitragsgarantie geben, sogenannte Altersvorsorgedepots. Ziel ist es, deutlich mehr der rund 41 Millionen Förderberechtigten zur zulagengeförderten privaten Vorsorge zu bewegen. Neu ist auch: Selbstständige werden erstmals einbezogen.
Welche Chancen ergeben sich für Vermittler:innen?
MARCEL BASEDOW: Enorme Vertriebschancen. Rund 15 Millionen Riester-Versicherte werden Fragen haben – das sind wertvolle Beratungsanlässe. Es gilt, individuell passende Lösungen zu finden. Gleichzeitig wird der Wettbewerb unter den Anbietern zunehmen, weil das Gesetz den Marktzugang erleichtert und Vergleiche vereinfacht. Ganz wichtig: Bestehende Verträge genießen Bestandsschutz, die bisherige Förderung läuft unverändert weiter. Niemand sollte sofort handeln. Ab Januar 2027 besteht die Möglichkeit, im bestehenden Vertrag in die neue Förderung zu wechseln oder auf die neuen Produkte umzustellen. Ob das sinnvoll ist, hängt von der individuellen Situation ab.
Welche neuen Produktkategorien gibt es?
MARCEL BASEDOW: Es wird drei Kategorien geben und wir als Allianz werden auch ein entsprechendes Angebot anbieten: Das Standarddepot ist eine niedrigschwellige, standardisierte Einstiegsvariante, die auch digital abgeschlossen werden kann. Die Aufteilung erfolgt zwischen zwei vom Anbieter vorab ausgewählten Fonds. Wechseloptionen und Beitragsgarantie gibt es nicht. Zudem sind die Kosten auf maximal ein Prozent des verwalteten Vermögens pro Jahr begrenzt. Wer mitgestalten möchte, aber Wert auf eine Balance aus Renditechancen und Sicherheit legt, wählt den Altersvorsorgevertrag mit Beitragsgarantie. Er unterliegt geringeren gesetzlichen Vorgaben für die Kapitalanlage und umfasst bei der Allianz eine Beitragsgarantie von 80 Prozent zum Rentenbeginn. Außerdem gibt es die Möglichkeit, die Fonds zu wechseln sowie die Beiträge neu aufzuteilen. Das Altersvorsorgedepot ohne Garantie ist ein Angebot für diejenigen, die vollständig auf die Renditechancen der Kapitalmärkte setzen möchten. Bei dieser Variante beträgt die Fondsquote 100 Prozent.
Welche Unterstützung bieten Sie Ihren Makler:innen an?
MARCEL BASEDOW: Um für den Start in eine gute Ausgangsposition zu kommen, unterstützt die Allianz die unabhängigen Vermittler:innen mit dem Förderindikationsrechner. Er zeigt anhand weniger Angaben, ob die bisherige oder neue Förderung günstiger ist. Detaillierte Informationen stellt die Allianz im Maklerportal unter makler.allianz.de zur Verfügung.
