Opinion Leader

Markus Krawczak

Mitglied des Vorstands ERGO Vorsorge – verantwortlich für den Maklervertrieb Leben, Ergo Vorsorge

"Sollte eine Fondsgebundene LV eine garantierte Vertragssumme bieten?"

Die garantierte Versicherungssumme bietet dem Kunden Planungssicherheit zu Lasten der Rendite. Damit widerspricht sie der Grundidee der Fondsgebundenen LV, die durch einen weitgehenden Garantieverzicht die Rendite der Ansparphase optimieren will. Denn Garantien kosten Geld und damit immer auch Rendite. Die Fondsauswahl bietet hier vielfältige Möglichkeiten, unterschiedliche Sicherheitsbedürfnisse abzubilden, die der Risikotragfähigkeit des Anlegers entsprechen. Bei modernen Fondspolice kann mindestens 5 Jahre vor Beginn der Abrufphase über das Ablaufmanagement oder jederzeit mit dem Fondstausch die Schwankungsintensität reduziert werden.

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