Solvente Zielgruppe mit Beratungsbedarf
Auch bei der Finanzplanung für das Alter gibt es bei dieser Zielgruppe erheblichen Nachholbedarf. Das Gros geht einfach davon aus, dass die finanziellen Mittel schon ausreichen werden und hat sich mit den Themen Erben und Verschenken noch nicht auseinandergesetzt. Doch gerade in dieser Lebensphase sind eine gezielte Überprüfung der individuellen Altersversorgung und eine langfristige Planung enorm wichtig. Hier bieten sich für Vermittler also viele Ansatzpunkte für eine professionelle Beratung.
Die Gothaer unterstützt Berater beim gesamten Thema Ruhestandsplanung mit einem umfassenden Konzept mit innovativen Produkten und praktischer Hilfestellung.
Vermögen optimieren – der VermögensPlanPremium
Der Gothaer VermögensPlanPremium bietet eine sichere Anlage mit attraktiver Rendite, bestehend aus einem lebenslangen Garantiezins und der Chance auf eine Überschussbeteiligung. Das vorhandene Vermögen wird per Einmalbeitrag sicherheitsorientiert und lebenslang angelegt.
Nachlassplanung steuerlich optimieren – und die Kontrolle behalten
Neu ist dabei, dass zwei Versicherungsnehmer in den Versicherungsvertrag aufgenommen werden können. So kann das Vermögen etwa im Rahmen der Schenkungssteuerfreibeträge übertragen werden, ohne dass der Schenkende die Kontrolle über den Vertrag verliert. Eine Teilauszahlung oder Vertragskündigung kann nur mit seiner Zustimmung erfolgen.
Man nutzt damit die Steuervorteile einer Lebensversicherung, den Angehörigen steht im Todesfall das Kapital zuzüglich einer Verzinsung einkommenssteuerfrei zur Verfügung. Während der Vertragslaufzeit sind die Erträge steuerfrei. Man kann jederzeit Kapital entnehmen, zuführen, den Begünstigten bestimmen und bei schwerer Krankheit oder Pflegebedürftigkeit abschlagsfrei auf das gesamte Vermögen zugreifen.
Planung optimieren – das Handwerkszeug für einen entspannten Ruhestand
Bei allem, was bei der Planung für den Ruhestand noch geregelt werden muss, hilft der Gothaer Vorsorge-Service. Hier finden sich Vorlagen für Vorsorgevollmachten, Patientenverfügungen, ein Beratungsrechner für die Ruhestandsplanung und viele praktische Tipps.
So geplant kann der Ruhestand kommen – ganz entspannt.
Martina Faßbender, Leiterin Unternehmenskommunikation bei der Gothaer Finanzholding AG
